互聯(lián)網(wǎng)信貸消費(fèi)領(lǐng)域還有機(jī)會(huì)

互聯(lián)網(wǎng)金融的火爆也帶動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)信貸消費(fèi)的快速發(fā)展，雖然當(dāng)初巨頭們?cè)O(shè)想的“網(wǎng)絡(luò)信用卡”因某些原因“胎死腹中”，但用于自身平臺(tái)的阿里“花唄”和“京東白條”已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融領(lǐng)域的大佬，而趣分期、分期樂(lè)、99分期這些垂直的校園分期平臺(tái)也快速成長(zhǎng)起來(lái)了。一時(shí)間，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融領(lǐng)域已然成為電商、創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)以及風(fēng)投們的香餑餑。大佬云集加之新手不斷涌入，互聯(lián)網(wǎng)信貸消費(fèi)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)也日趨激烈。

   綜合類電商平臺(tái)如阿里巴巴、京東等大佬在消費(fèi)信貸方面已然自給自足，暫未對(duì)外擴(kuò)張便是互聯(lián)網(wǎng)信貸消費(fèi)行業(yè)的機(jī)會(huì)所在?！按怪鳖惖碾娚棠壳暗闹攸c(diǎn)主要放在自身業(yè)務(wù)上，沒(méi)有精力或者說(shuō)還沒(méi)有實(shí)力去自建支付以及信貸消費(fèi)平臺(tái)，這便是我們第三方互聯(lián)網(wǎng)金融公司的機(jī)會(huì)所在?！绷⒅疽鱿M(fèi)金融平臺(tái)的創(chuàng)業(yè)公司“閃錢包”CTO陳棟堅(jiān)定地這么認(rèn)為。

   “閃錢包”成立于去年11月份，目前已獲得500萬(wàn)美元天使輪融資，于今年1月推出了網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金融產(chǎn)品閃白條，已有用戶20多萬(wàn)，并與國(guó)內(nèi)知名的去哪兒網(wǎng)、天天網(wǎng)、美麗說(shuō)、淘世界、銀泰網(wǎng)、星美匯、健一網(wǎng)、360影視、貝備網(wǎng)、萬(wàn)集客等電商平臺(tái)合作推出了在線授信即看即買服務(wù)，其服務(wù)形式和“京東白條”以及阿里“花唄”很像，都是針對(duì)網(wǎng)購(gòu)的消費(fèi)分期信貸服務(wù)。但也不同于“京東白條”和“花唄”只服務(wù)京東或阿里自身電商平臺(tái)上的消費(fèi)，閃白條在做的是一個(gè)平臺(tái)級(jí)的消費(fèi)金融產(chǎn)品，即用戶在其合作的電商消費(fèi)時(shí)都可以使用，而不是局限在某一個(gè)電商的消費(fèi)。當(dāng)然，如果僅僅只是跟大佬們打差異化的服務(wù)，在競(jìng)爭(zhēng)如此之激烈的互聯(lián)網(wǎng)信貸消費(fèi)領(lǐng)域肯定不足以支撐一個(gè)初創(chuàng)企業(yè)的成功，用戶體驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)控制才是閃白條的致勝法寶。

   稍微體驗(yàn)一下業(yè)內(nèi)現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)信貸消費(fèi)類產(chǎn)品就不難發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在很多支付或是白條應(yīng)用在使用時(shí)需要用戶從電商商品頁(yè)面跳轉(zhuǎn)到他們的頁(yè)面才能完成購(gòu)物，而跳轉(zhuǎn)的過(guò)程中很容易造成用戶流失。而閃白條為了解決這個(gè)問(wèn)題會(huì)和合作電商平臺(tái)達(dá)成協(xié)議，在用戶注冊(cè)電商平臺(tái)時(shí)就告知用戶自動(dòng)注冊(cè)閃白條，避免用戶之后購(gòu)物過(guò)程中需要跳轉(zhuǎn)重新注冊(cè)的麻煩。而在風(fēng)險(xiǎn)控制上，“閃白條” 基于大數(shù)據(jù)技術(shù)與風(fēng)控技術(shù)，會(huì)根據(jù)用戶的購(gòu)物記錄、社交賬號(hào)信息、個(gè)人信息、注冊(cè)行為和銀行卡流水等數(shù)據(jù)為電商平臺(tái)用戶進(jìn)行用戶畫像與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以此來(lái)確定授信給用戶的額度，從而最大程度上的控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率。

   當(dāng)然，諸如閃錢包這類以服務(wù)電商平臺(tái)的第三方互聯(lián)網(wǎng)金融公司，在這個(gè)阿里和京東已占電商領(lǐng)域市場(chǎng)份額半壁江山的領(lǐng)域想要存活也并非易事，需要足夠的韌勁來(lái)攻占垂直電商這一電商領(lǐng)域潛力還算巨大的長(zhǎng)尾市場(chǎng)，只要有信心去挖掘那些中小型垂直電商的需求并能夠很好地服務(wù)他們，開辟出互聯(lián)網(wǎng)信貸消費(fèi)金融的一片藍(lán)海也不是沒(méi)有可能。